转型向深 数智向实——青岛银行强化数智赋能 激活山东产业新动能

新质生产力加速崛起，山东科创产业正迎来关键发展期，而适配科创企业的金融服务模式，仍是行业亟待探索的重要课题。作为山东省首家A+H上市城商行，青岛银行立足本土产业布局，以科创金融为抓手，通过数智化转型与综合化金融服务，为山东的产业升级持续注入动能。

在山东加快打造科技高地、构建现代化产业体系的进程中，科创企业轻资产、缺抵押、融资周期长等难题，始终是制约技术突破与产业升级的痛点。

作为深耕齐鲁的区域性标杆银行，青岛银行用金融创新匹配科创企业的成长规律，搭建了全周期综合金融方案，从专精特新的中小企业到重点产业链核心主体，全方位打通了金融流向实体的通道。

以本土金融托举科技创新，青岛银行正在用务实的金融实践，为山东新质生产力发展筑牢金融根基。

深耕齐鲁 赋能科创

青岛银行目前已完成全省16个地级市的区域布局，在2023-2025年三年战略规划圆满收官之际，牢牢锚定服务区域新质生产力方向，深度贴合山东科技高地创新发展总体规划与“10+1”创新型产业体系布局，将金融资源精准投向新一代信息技术、AI、高端智能等山东本土重点技术赛道。

依托长期稳健的经营底盘与持续优化的资产质量，青岛银行将经营重心全面向科创金融等实体领域倾斜。该行2025年年报显示，其科技金融贷款余额达314.58亿元，较上年同比增长21.75%，服务科技金融客群2363户，增幅达21.37%。

此外，青岛银行还依托“一体两翼”的集团化优势，联动青银金租、青银理财两大子公司，打造“信贷+租赁+理财+投行”的综合化服务模式。青银金租聚焦制造业技术改造与装备升级提供融资租赁支持，青银理财为科创产业提供良性融资通道，推动产融深度融合，助力科技自立自强，服务实体经济高质量发展。

为了全面激活科创金融的服务效能，青岛银行将数字化转型升格为全行“一把手”战略，强化数智赋能，深化渠道建设，不断提升对客服务效能。

该行在2025年初落地的新一代分布式核心业务系统荣获了央行金融科技发展奖，更依托大模型打造了“星辰智能助手”，将数智化能力深入融合到了科创服务的全流程中。通过搭建专属科创评价体系、开通绿色审批通道、实现线上化智能审批，精准破解本土科创企业轻资产、缺抵押、融资慢、流程繁的行业痛点。

青岛银行始终以本土金融主力军的担当，深耕齐鲁科创沃土，将稳健经营的底气转化为赋能科创的硬实力。面向2026-2028年新三年战略，该行将“强数智”作为五大主题之一，持续为高质量发展赋能。

科创护航实体产业升级

立足本土科创布局，青岛银行把科创金融深度融入本土产业发展的全流程。

青岛银行突破了传统抵押物为核心的授信模式，建立起了针对科创企业的专属评价体系，将技术领先性、团队实力、市场前景等“软实力”纳入授信模型，切实化解了科创企业“无收入、无产品、无资产”的融资痛点。

2024年下半年，青岛银行上线了“科创企业生命周期产品体系”打造了“一纵一横”的立体化服务矩阵，全面覆盖企业从初创到成熟的全发展周期。凭借实打实的金融资源投放，青岛银行助力大批硬科技、专精特新中小企业突破发展瓶颈，实现经营提质与规模扩容。

青岛赛飞特工程技术集团有限公司便是其中的典型代表，作为深耕工业互联网+AI+机器人+低空领域的国家级专精特新“小巨人”企业，集团依托在技术领域的长期积淀，构建了以具身智能、低空服务及海外安保为核心的业务板块。然而常年的高研发投入让企业面临着不小的资金压力，针对其需求，青岛银行崂山支行精准对接，量身搭配了“人才贷+科创易贷”融资组合产品，为企业发放了1000万元的普惠贷款，解决了赛飞特平台采购的资金缺口。

正如赛飞特董事长李迪所言，青岛银行的专业服务让企业更有底气攻克“硬骨头”，加快具身智能在化工、电力、港口等工业场景的落地，持续做实做深“工业互联+AI+机器人+低空”融合应用体系。

数智转型纵深推进

青岛银行之所以能够在科创金融领域深耕细作，核心离不开自身全方位金融科技能力的赋能与支撑。

近几年随着AI浪潮的到来，青岛银行的数字化转型也顺势提速，该行以实现高质量发展为目标，以2028年建成区域银行智能化标杆为愿景，通过对前期数字化转型成果进行全面复盘与深度检视,围绕业务痛点,制定《青岛银行数字化转型新三年战略规划》,构建“4+3+2+1”数字化转型战略体系。体系聚焦数智营销、数智风控、数智运营、数智办公四大业务领域,实现业务价值的直接突破;构建产品体系、用户体验管理、线上生态三大支撑体系,破解用户体验与生态融合难题;打造AI能力与数据价值两大智能引擎,确立AI赋能战略和数据“以用促治”的价值闭环;夯实敏稳双态一个科技底座,兼顾安全稳定与业务敏捷创新。

在2025年金融街论坛金融科技大会上，青岛银行的首席信息官杨斌形象的将AI比作从“蒸汽机”升级至“核动力”的新型引擎，并强调AI已不再是单纯提升运营效率的辅助工具，而是引领银行整体经营战略转型升级的核心驱动力

转型模式上，青岛银行摈弃了成本高昂的全栈自研模式，而是采取了“开源模型+开源平台+自主研发”协同共建模式，早在2024年9月，该行便依托开源模式+API接口技术，完成了产品助手、代码助手等智能化工具的原型测试与场景验证。 至今，该行围绕场景应用、应用平台、模型服务、AI基础平台和算力五大层面持续推进人工智能能力建设。目前AI基础底座已初具体系，上层已上线运行38个智能应用，初步沉淀形成8大类AI能力。

与此同时，青岛银行将数智化转型成果落地到供应链金融、港口产业链等业务场景，以金融科技赋能实体经济。供应链领域，该行打造了线上化产品体系，上线了智能审单功能，联动核心企业为上下游中小企业提供融资贸易。此外，该行还通过优化“经销易贷”、“应收易贷”等重点产品来破解确权难题。2025年以来，该行已与多家核心企业自建平台及三方供应链平台完成系统直连，并着力推进“青云智链”供应链票据平台的建设，持续推动业务线上化和智能化升级。

港口产业链领域，青岛银行与山东港口集团“山港易付”平台对接，构建了多方共赢的生态环境。该行还针对产业链不同主体定制了差异化产品，通过“应收链融”线上化产品为核心企业提供“港易单”融资服务，实现了中小供应商的快速放款。该行还创新推出了“供应链票据+担保”模式破解轻资产企业授信难题，实现全流程线上化T+0融资。截至目前，该行已累计支持该核心企业融资8.9亿元，服务上游小微企业465户，实现商票贴现1.6亿元。

青岛银行首席信息官杨斌指出，开放共建是中小银行数字化转型的必经之路。基于这一理念，青岛银行深度联动头部科技企业搭建技术合作体系，联合省内知名高校共建场景创新实验室，打造产研一体化发展生态。

目前，全行人工智能应用已落地近 20 个业务场景，规划至2026年落地约100个高价值智能化应用场景。如今，青岛银行已启动新一代核心系统二期建设项目，重点聚焦人工智能、隐私计算等前沿技术的深度融合与规模化商用。

展望前路，在战略升级的稳步推进下，青岛银行未来或将落地更多发展成果。